企業(yè)財產(chǎn)保險實務(wù)

[ 目 錄 ]
第一章 財產(chǎn)保險概述1
第一節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)及企業(yè)財產(chǎn)存在的風(fēng)險2
一、企業(yè)財產(chǎn)2
二、企業(yè)財產(chǎn)存在的風(fēng)險2
第二節(jié) 財產(chǎn)損失引起的后果5
一、財產(chǎn)價值的減少5
二、產(chǎn)生更換受損財產(chǎn)的額外費用5
三、產(chǎn)生清理費用5
四、產(chǎn)生營業(yè)中斷5
五、產(chǎn)生繼續(xù)營運的額外費用5
六、相關(guān)聯(lián)的企業(yè)營業(yè)中斷6
七、產(chǎn)生租金損失6
八、借貸費用增加6
九、無法恢復(fù)應(yīng)收賬目或其他賬目6
十、內(nèi)部裝修的損失6
十一、拆毀建筑物費用及增加重建費用6
十二、在生產(chǎn)產(chǎn)品改變性質(zhì)6
十三、成對、成套設(shè)備的損失7
十四、其他損失或額外費用7
第三節(jié) 財產(chǎn)保險7
企業(yè)財產(chǎn)保險實務(wù)
The Practice of Property Insurance
一、財產(chǎn)保險的定義7
二、財產(chǎn)損失保險8
三、財產(chǎn)保險的發(fā)展10
第四節(jié) 財產(chǎn)保險與相關(guān)險種的關(guān)系13
一、財產(chǎn)保險與機(jī)器損壞險13
二、財產(chǎn)保險與營業(yè)中斷保險17
三、財產(chǎn)保險與工程保險保證期保險19
四、財產(chǎn)保險與建筑質(zhì)量保證保險22
五、財產(chǎn)保險與運輸保險26
第二章 財產(chǎn)保險主條款的介紹31
第一節(jié) 財產(chǎn)保險主要條款的修改和整合31
一、現(xiàn)行財產(chǎn)保險條款推出的背景31
二、財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系及其特點32
第二節(jié) 國內(nèi)通行的財產(chǎn)保險條款的構(gòu)成33
一、主險條款33
二、附加險條款34
第三節(jié) 財產(chǎn)保險主條款的解釋34
一、保險單的構(gòu)成35
二、投保人與被保險人36
三、保險條款總則37
四、保險標(biāo)的與保險利益37
五、保險責(zé)任41
六、責(zé)任免除46
七、保險價值、保險金額與免賠額52
八、保險期間56
九、保險人與投保人/ 被保險人義務(wù)57
十、賠償處理76
十一、爭議處理和法律適用86
十二、其他事項87
十三、相關(guān)釋義89
目 錄
第三章 附加條款的介紹及其使用說明91
第一節(jié) 附加條款概述91
第二節(jié) 常用附加條款的解釋及使用注意事項93
一、擴(kuò)展承保風(fēng)險的附加條款93
二、改善保險保障附加條款99
三、明確保險賠償基礎(chǔ)的條款113
四、足額保險與保險金額附加條款118
五、約束被保險人行為的條款122
六、其他規(guī)范性附加條款 126
第四章 財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)拓展與開發(fā)130
第一節(jié) 基本風(fēng)險的分析131
一、保險問詢表131
二、分析生產(chǎn)流程表131
三、財務(wù)報表132
四、分析以往的損失記錄134
第二節(jié) 現(xiàn)場查勘134
一、基本信息了解和資料準(zhǔn)備135
二、現(xiàn)場風(fēng)險查勘的重點136
第三節(jié) 保險建議書149
一、保險建議書的內(nèi)容150
二、突出特色的保險建議書151
第四節(jié) 保險招投標(biāo)154
一、法律對招標(biāo)的規(guī)定155
二、招標(biāo)人和招標(biāo)文件155
三、保險招投標(biāo)模式157
四、保險招投標(biāo)與工程招投標(biāo)的區(qū)別158
五、保險招投標(biāo)的特點159
六、保險招標(biāo)基本流程161
七、保險評標(biāo)流程161
八、保險投標(biāo)書制作與注意事項162
企業(yè)財產(chǎn)保險實務(wù)
The Practice of Property Insurance
九、投標(biāo)管理166
十、投標(biāo)與再保167
十一、招標(biāo)人選擇保險人時的考慮因素170
十二、贏得業(yè)務(wù)的技巧174
十三、被廢標(biāo)的原因分析176
第五節(jié) 投保單和投保資料的準(zhǔn)備177
第六節(jié) 保險市場和保險人的選擇180
第七節(jié) 專業(yè)經(jīng)紀(jì)人的作用185
第五章 財產(chǎn)保險的承保187
第一節(jié) 保險人內(nèi)部的授權(quán)管理187
一、條款使用187
二、總公司對分公司的承保授權(quán)188
三、其他承保權(quán)限188
四、承保授權(quán)的有關(guān)規(guī)定188
五、基層核保管理188
六、上級核保內(nèi)容要求及程序189
第二節(jié) 業(yè)務(wù)渠道管理189
第三節(jié) 擬訂承保方案與保險人的核保190
第四節(jié) 危險單位劃分和最大可能損失的確定193
一、危險單位和危險單位劃分原則193
二、分析最大可能損失194
三、典型企業(yè)危險單位劃分案例196
第五節(jié) 報價、磋商與審核投保資料200
一、投保人的身份200
二、保險標(biāo)的201
三、投保單證簽字蓋章及承保確認(rèn)202
四、投保單缺失或不規(guī)范的法律風(fēng)險203
第六節(jié) 承保出單205
保險人審核投保人提交的投保申請書和投保標(biāo)的清單208
第七節(jié) 保險單的批改210
目 錄
一、保險單內(nèi)容批改210
二、保險單的批改管理211
第六章 索賠與理賠212
第一節(jié) 被保險人的索賠212
一、被保險人的索賠程序212
二、被保險人索賠時的注意事項215
第二節(jié) 保險人的理賠處理217
一、受理索賠案件218
二、保險事故現(xiàn)場查勘218
三、責(zé)任分析219
四、審定損失責(zé)任221
五、核實損失222
六、損余財產(chǎn)的處理223
七、賠款計算與賠付223
八、賠案整理上報224
九、保險人獲取代位追償權(quán)225
第三節(jié) 保險人應(yīng)注意的重要事項226
一、遵循的原則226
二、迅速查勘出險經(jīng)過和原因227
三、確定施救整理費用227
四、保險財產(chǎn)價值的確定229
五、索賠單證及其時效230
六、賠償基礎(chǔ)及理賠231
七、保險公估人的選聘233
第四節(jié) 財產(chǎn)保險詐騙與反欺詐235
一、保險詐騙常見類型及相關(guān)法律規(guī)定235
二、詐騙行為人常用手段238
三、保險人的合同應(yīng)對方法239
四、火災(zāi)案件處理注意事項241
五、水災(zāi)案件處理注意事項243
企業(yè)財產(chǎn)保險實務(wù)
The Practice of Property Insurance
第七章 保險人的專業(yè)服務(wù)及服務(wù)團(tuán)隊建設(shè)245
第一節(jié) 保險人的專業(yè)服務(wù)245
一、保險人專業(yè)服務(wù)的內(nèi)容245
二、保險服務(wù)貫穿保險期間245
三、保險專業(yè)服務(wù)的迫切性254
第二節(jié) 保險專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊的建設(shè)255
一、合適的財產(chǎn)險專業(yè)團(tuán)隊領(lǐng)頭人及其工作255
二、財產(chǎn)險專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊組成人員的基本素質(zhì)256
三、財產(chǎn)險專業(yè)服務(wù)的職業(yè)培訓(xùn)256
四、保險人對財產(chǎn)險專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊的業(yè)務(wù)考核257
附錄259
附錄1 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)一切險保險單（樣本）259
附錄2 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)綜合險條款（2009 年版）272
附錄3 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)基本險條款（2009 年版）282
附錄4 倫敦承保人協(xié)會條款 ABI Form292
附錄5 美國美亞財產(chǎn)保險有限公司（AIG）財產(chǎn)一切險保險條款 301
附錄6 蘇黎世保險公司（Zurich）財產(chǎn)一切險條款310
附錄7 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)一切險風(fēng)險問詢表
（2009 年版，包括生產(chǎn)性企業(yè)和商業(yè)性企業(yè)）319
附錄8 風(fēng)險查勘前的資料準(zhǔn)備清單（樣本）326
附錄9 COPE 問詢表（樣本）331
附錄10 危險品與特別危險品分類表及說明337
附錄11 企業(yè)財產(chǎn)保險公估作業(yè)規(guī)范341
附錄12 中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——企業(yè)財產(chǎn)保險標(biāo)的分類353
參考文獻(xiàn)399