中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2019—2020）

第一章 小微企業(yè)金融服務(wù)概況 1
一、小微企業(yè)貸款量增面擴(kuò) 3
二、融資可得性顯著提高 5
三、融資綜合成本明顯降低 5
四、服務(wù)重心進(jìn)一步下沉 7
五、資本市場融資功能不斷增強(qiáng) 8
六、保險業(yè)融資分險功能有效發(fā)揮 9
七、金融政策體系更加健全 10
八、營商環(huán)境持續(xù)改善 11
九、小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待優(yōu)化 13

第二章 強(qiáng)化金融支持政策對沖疫情影響 15
一、穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向 17
（一）加大再貸款再貼現(xiàn)的支持力度 17
（二）實(shí)施差別化存款準(zhǔn)備金率政策 19
（三）深化利率市場化改革 19
二、創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具 20
（一）切實(shí)緩解企業(yè)貸款還款壓力 20
（二）延期支持工具激勵效果顯著 21
三、創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃 21
（一）支持更多信用貸款發(fā)放 21
（二）激勵資金撬動作用凸顯 22
四、加強(qiáng)疫情防控和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融政策指導(dǎo) 24
（一）出臺金融支持疫情防控政策措施 24
（二）制定強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見 24

第三章 多措并舉支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè) 27
一、建立金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作機(jī)制 29
（一）建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制 29
（二）強(qiáng)化政策傳導(dǎo)落實(shí) 29
（三）加大宣傳解讀力度 30
二、開展多種形式的政銀企對接 30
（一）扎實(shí)開展走訪對接 31
（二）推進(jìn)小微企業(yè)首貸戶培育 31
（三）建設(shè)綜合融資服務(wù)平臺 35
三、信用信息體系建設(shè)逐步完善 36
（一）健全中小微企業(yè)信用體系 36
（二）探索開展地方征信平臺建設(shè) 36
四、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制支持作用不斷增強(qiáng) 39
（一）不斷完善政府性融資擔(dān)保體系 39
（二）持續(xù)強(qiáng)化融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)導(dǎo)向 40
（三）改善小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制 40
五、創(chuàng)新開展專項(xiàng)服務(wù)行動 43

第四章 商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)能力持續(xù)提升 47
一、銀行加大對小微企業(yè)金融支持 49
（一）國有大型商業(yè)銀行主動增量讓利 49
（二）股份制商業(yè)銀行多渠道服務(wù)企業(yè) 51
（三）地方法人銀行市場競爭能力不斷提升 54
二、構(gòu)建專業(yè)化組織體系 55
（一）推進(jìn)普惠金融事業(yè)部建設(shè) 56
（二）設(shè)立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu) 56
（三）打造專營客戶經(jīng)理隊伍 56
三、優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排 58
（一）加大內(nèi)部資源傾斜力度 58
（二）提升普惠金融績效考核權(quán)重 59
（三）改進(jìn)盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程 60
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式 62
（一）探索紓困助企服務(wù)模式 62
（二）推出自助循環(huán)類貸款 63
（三）創(chuàng)新純信用線上產(chǎn)品 64
（四）拓寬抵（質(zhì)）押物范圍 65
（五）優(yōu)化首貸續(xù)貸服務(wù) 66
五、金融科技賦能小微企業(yè)金融服務(wù) 66
（一）金融科技制度和基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善 67
（二）金融科技助力疫情防控 69
（三）金融科技推動服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 72

第五章 多層次資本市場融資功能不斷完善 77
一、股權(quán)市場融資功能逐步增強(qiáng) 79
（一）股權(quán)市場改革扎實(shí)推進(jìn) 81
（二）區(qū)域性股權(quán)市場建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn) 84
二、債券市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大 86
（一）公司信用類債券發(fā)行規(guī)模快速增長 86
（二）專項(xiàng)金融債發(fā)行提速 89
（三）鼓勵銀行發(fā)行資本補(bǔ)充債券 91
三、產(chǎn)業(yè)基金和創(chuàng)業(yè)投資加快發(fā)展 93
（一）產(chǎn)業(yè)基金引領(lǐng)帶動作用明顯 94
（二）創(chuàng)業(yè)投資拓寬企業(yè)融資渠道 95
（三）私募基金服務(wù)能力增強(qiáng) 96
四、推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新 98
（一）加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣應(yīng)用 100
（二）完善動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù) 100
（三）票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能進(jìn)一步增強(qiáng) 102
（四）供應(yīng)鏈票據(jù)平臺上線 103
（五）創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資機(jī)制 104

第六章 保險業(yè)積極助力小微企業(yè)發(fā)展 105
一、充分發(fā)揮商業(yè)保險風(fēng)險緩釋和融資增信作用 107
（一）保證保險業(yè)務(wù)深入推進(jìn) 108
（二）風(fēng)險管理工具和種類不斷豐富 109
（三）新技術(shù)新業(yè)態(tài)保險快速發(fā)展 110
（四）專屬服務(wù)全力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn) 111
二、提升出口信用保險政策性保障能力 112
（一）創(chuàng)新信用保險服務(wù)模式 113
（二）優(yōu)化保險賠付服務(wù) 114
（三）加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和信息咨詢服務(wù) 115
三、探索多層面保險服務(wù)合作模式 116
（一）“政銀?！焙献鞒尚э@著 116
（二）關(guān)稅保證保險在全國推廣 119
（三）人才創(chuàng)業(yè)保險試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)破冰 120
四、強(qiáng)化保險資金多渠道投資運(yùn)用 120
（一）增加銀行長期穩(wěn)定資金來源 121
（二）加大權(quán)益投資和另類投資 121
（三）開展支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn) 122

第七章 政策合力有效發(fā)揮 123
一、完善監(jiān)管考核機(jī)制 125
（一）強(qiáng)化分類考核督促 125
（二）鞏固減費(fèi)讓利成效 126
（三）督促銀行完善內(nèi)部機(jī)制 127
二、加大財稅政策支持力度 127
（一）加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的財稅政策支持 127
（二）加大對小微企業(yè)和重點(diǎn)群體稅收優(yōu)惠力度 132
（三）完善商業(yè)銀行績效評價制度 133
三、強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同 133
（一）加大制造業(yè)中長期貸款支持力度 133
（二）完善金融支持科技創(chuàng)新政策體系 134
四、優(yōu)化營商環(huán)境 134
（一）貫徹實(shí)施《優(yōu)化營商環(huán)境條例》 134
（二）優(yōu)化政務(wù)服務(wù)環(huán)境 135
（三）營造公平競爭的市場環(huán)境 141
（四）完善小微企業(yè)服務(wù)保障體系 142
五、提升融資增信能力 143
（一）有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保支持作用 143
（二）加強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè) 146
（三）強(qiáng)化全國信用信息共享平臺建設(shè) 147

第八章 小微企業(yè)金融服務(wù)存在的主要問題和改進(jìn)思路 149
一、小微企業(yè)金融服務(wù)存在的主要問題 151
（一）疫情沖擊影響小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境 151
（二）直接融資對小微企業(yè)支持有待加強(qiáng) 151
（三）市場環(huán)境和權(quán)益保護(hù)有待改善 152
（四）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力仍有提升空間 152
（五）小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制有待健全 152
（六）金融科技發(fā)展中數(shù)據(jù)應(yīng)用亟待規(guī)范 153
二、進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路 153
（一）加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)，形成長效機(jī)制 153
（二）加強(qiáng)多層次資本市場建設(shè)，提高直接融資比重 154
（三）優(yōu)化營商環(huán)境，增強(qiáng)小微企業(yè)融資獲得感 154
（四）完善金融政策支持體系，提高小微企業(yè)融資便利度 155
（五）推動加快信用信息平臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息及時全面共享 155
（六）構(gòu)建全面有效的擔(dān)保體系，健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制 155
（七）加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平 156

附件1 主要經(jīng)濟(jì)體應(yīng)對新冠肺炎疫情金融政策舉措 157
一、美國推出2.3 萬億美元信貸支持和大規(guī)模財政刺激計劃 157
二、歐盟貨幣財政一體化程度空前 159
三、英國財政貨幣政策“組合拳”應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊 161
四、日本推出無限量QE + 貸款計劃財政刺激力度空前 162
五、韓國出臺無限量流動性支持 164
六、新加坡采取寬松的貨幣政策和大規(guī)模財政補(bǔ)貼計劃 166
附件2 小微企業(yè)金融服務(wù)政策文件匯編 169
附件3 小微企業(yè)貸款統(tǒng)計 173
后記 175