互聯(lián)網(wǎng)金融亂象及其風(fēng)險監(jiān)管

第一章　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展總論………………………………………………001
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)金融界定………………………………………002
一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融 ……………………………003
二、互聯(lián)網(wǎng)金融興起理論溯源 ……………………008
三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式與現(xiàn)狀 …………………010
第二節(jié)　從歷史角度看互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展………………………027
一、改革開放以來的中國金融市場發(fā)展歷程 ……028
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起 ……………………………031
三、從科技金融到互聯(lián)網(wǎng)金融 ……………………033
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技 ……………………035
第三節(jié)　從人性角度看互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展………………………040
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟屬性 …………………041
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的社會屬性 ………………………042
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的人性屬性 ………………………043
四、互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)金融屬性 ………………044
第二章　互聯(lián)網(wǎng)金融亂象、根源與景氣分析……………………………046
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)金融亂象………………………………………046
一、互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險 …………………………046
二、互聯(lián)網(wǎng)金融亂象表現(xiàn) …………………………051
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)金融亂象根源…………………………………057
一、互聯(lián)網(wǎng)金融立法滯后 …………………………057
二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不力 …………………………057
三、互聯(lián)網(wǎng)金融運營粗放 …………………………058
四、投資者風(fēng)險意識淡薄 …………………………058
第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)金融景氣驟降…………………………………059
一、互聯(lián)網(wǎng)金融泡沫退潮 …………………………060
二、市場被龐氏騙局“檸檬化” …………………060
三、寄生性模式阻礙其發(fā)展 ………………………060
四、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管日趨覺醒 ……………………061
五、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身缺陷暴露 ……………………061
第三章　P2P亂象……………………………………………………………062
第一節(jié)　相關(guān)理論及發(fā)展現(xiàn)狀…………………………………062
一、金融中介理論 …………………………………062
二、P2P亂象概述 …………………………………065
第二節(jié)　P2P亂象案例…………………………………………068
一、高利貸案例 ……………………………………069
二、非法集資案例 …………………………………070
三、備案信息不全案例 ……………………………072
四、惡意欺詐案例 …………………………………073
五、信息不實案例 …………………………………075
六、IT技術(shù)風(fēng)險案例 ………………………………077
七、信用風(fēng)險案例 …………………………………078
八、流動性風(fēng)險案例 ………………………………079
第三節(jié)　P2P行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展建議…………………………081
一、明確平臺監(jiān)管法規(guī) ……………………………081
二、提高平臺專業(yè)化服務(wù)和資金安全水平 ………084
三、加強用戶風(fēng)險意識 ……………………………087
第四章　第三方支付亂象…………………………………………………088
第一節(jié)　相關(guān)理論及亂象概述…………………………………088
一、金融創(chuàng)新理論 …………………………………088
二、第三方支付亂象概括 …………………………093
第二節(jié)　第三方支付亂象案例…………………………………094
一、資金被盜案例 …………………………………094
二、信息泄露案例 …………………………………097
三、釣魚網(wǎng)站詐騙案例 ……………………………098
四、網(wǎng)絡(luò)賭博案例 …………………………………099
五、洗錢、販毒案例 ………………………………100
六、套現(xiàn)案例 ………………………………………101
七、挪用備付金案例 ………………………………104
第三節(jié)　第三方支付亂象風(fēng)險防范……………………………105
一、規(guī)范法律與加強監(jiān)管 …………………………105
二、提高平臺風(fēng)險防控能力 ………………………107
三、提高用戶風(fēng)險意識 ……………………………108
第五章　眾籌亂象……………………………………………………………110
第一節(jié)　相關(guān)理論及亂象概述…………………………………110
一、非正規(guī)金融理論 ………………………………110
二、眾籌亂象概括 …………………………………115
第二節(jié)　眾籌亂象案例…………………………………………119
一、眾籌與創(chuàng)新缺失問題 …………………………119
二、股權(quán)眾籌與非法集資界限不清 ………………120
三、眾籌發(fā)展中的“搭便車”現(xiàn)象 ………………122
四、未成形創(chuàng)意項目風(fēng)險 …………………………123
五、盈利模式單一 …………………………………124
六、眾籌監(jiān)管的不一致性 …………………………126
第三節(jié)　眾籌亂象風(fēng)險防范……………………………………127
一、加強項目監(jiān)管 …………………………………128
二、建立第三方托管 ………………………………130
三、加強風(fēng)險意識 …………………………………132
第六章　互聯(lián)網(wǎng)消費金融亂象……………………………………………134
第一節(jié)　相關(guān)理論及亂象概述…………………………………134
一、消費信貸理論 …………………………………134
二、互聯(lián)網(wǎng)消費金融亂象概述 ……………………140
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費金融亂象案例……………………………143
一、京東“白條”合規(guī)案例 ………………………143
二、高利貸案例 ……………………………………144
三、資金安全風(fēng)險案例 ……………………………145
四、信息安全風(fēng)險案例 ……………………………147
五、套現(xiàn)被騙案例 …………………………………148
六、售后服務(wù)問題案例 ……………………………150
第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費金融亂象風(fēng)險防范………………………151
一、完善體制機制 …………………………………151
二、增強創(chuàng)新意識 …………………………………153
三、擺正消費觀念 …………………………………154
第七章　虛擬貨幣亂象……………………………………………………155
第一節(jié)　相關(guān)理論及亂象概述…………………………………155
一、金融監(jiān)管理論 …………………………………155
二、虛擬貨幣亂象概述 ……………………………160
第二節(jié)　虛擬貨幣亂象案例……………………………………162
一、維權(quán)投訴困難 …………………………………163
二、價格波動劇烈 …………………………………164
三、虛擬貨幣犯罪 …………………………………165
四、網(wǎng)絡(luò)安全問題 …………………………………166
五、資源消耗巨大 …………………………………166
六、山寨貨幣衍生 …………………………………167
七、沖擊金融體系 …………………………………168
第三節(jié)　虛擬貨幣亂象風(fēng)險防范………………………………170
一、監(jiān)管政策趨嚴 …………………………………171
二、投資引導(dǎo)與宣傳 ………………………………172
第八章　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國的啟示……………………………174
第一節(jié)　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀……………………………174
一、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 ……………………174
二、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融重點風(fēng)險處置對象 …………176
三、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融低注冊資本問題平臺數(shù)目過半 …179
四、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺交易額普遍較小 …180
第二節(jié)　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融亂象…………………………………181
一、多家平臺非法集資趨勢明顯 …………………181
二、項目虛設(shè)與宣傳高收益 ………………………182
三、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自融與違規(guī)擔(dān)保 ……………184
四、不切實際的回報承諾誘騙投資者 ……………185
第三節(jié)　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融亂象風(fēng)險防范………………………186
一、積極探索風(fēng)險控制新方式 ……………………186
二、建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享平臺 ………………187
三、合作發(fā)展網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù) ……………188
四、明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管思路 ……………………188
第四節(jié)　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融亂象對我國的啟示…………………189
一、高度重視全國互聯(lián)網(wǎng)金融亂象治理 …………189
二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融亂象風(fēng)險防范 ………………193
三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢展望 ………………197
附　錄 ………………………………………………………………………201
附錄1　中國互聯(lián)網(wǎng)金融大事記…………………………………201
附錄2　近年來我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)…………207
附錄3　已被注銷的部分第三方支付平臺詳情…………………210
參考文獻………………………………………………………………………211