優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指引（第二版）

第一部分　銀行授信業(yè)務(wù)

第一章　公司授信業(yè)務(wù)3
◆ 第一節(jié)　傳統(tǒng)類授信/3
　流動(dòng)資金貸款/3
　項(xiàng)目貸款/6
　委托貸款/12
　異地貸款/15
　聯(lián)合貸款/18
　賬戶透支/20
　租賃融資/21
　備證擔(dān)保貸款/23
◆ 第二節(jié)　行業(yè)類授信/26
　一、房地產(chǎn)行業(yè)融資/26
　　(一) 土地儲(chǔ)備階段/27
　　(二) 開發(fā)建設(shè)階段/27
　　(三) 房屋銷售階段/28
　　(四) 經(jīng)營物業(yè)階段/28
　　(五) 法人購房按揭貸款/29
　　(六) 商用房經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款/31
　二、船舶行業(yè)融資/35
　三、農(nóng)業(yè)貸款/36
　四、其他行業(yè)貸款/37
◆ 第三節(jié)　供應(yīng)鏈融資/38
　一、供應(yīng)鏈融資/38
　(一) 向銷貨方(賣方) 提供的融資/39
　(二) 向購貨方(買方) 提供的融資/44
　二、商品融資/49
　三、網(wǎng)絡(luò)融資/55
　四、鋼鐵銷售金融/58
　五、汽車銷售金融/60
◆ 第四節(jié)　保理業(yè)務(wù)/63
◆ 第五節(jié)　票據(jù)業(yè)務(wù)/70
　一、銀行承兌匯票/71
　　(一) 承兌類業(yè)務(wù)/71
　　(二) 貼現(xiàn)類業(yè)務(wù)/77
　二、商業(yè)承兌匯票/86
　　(一) 承兌類業(yè)務(wù)/86
　　(二) 貼現(xiàn)類業(yè)務(wù)/88
◆ 第六節(jié)　投資銀行業(yè)務(wù)/90
◆ 第七節(jié)　小微企業(yè)貸款/104
　一、園區(qū)化小微企業(yè)貸款/104
　二、工商物業(yè)小微企業(yè)貸款/106
　三、科技型小微企業(yè)貸款/106
　四、不同擔(dān)保條件下小微企業(yè)貸款/107
　五、流通行業(yè)小微企業(yè)融資/110
　六、不同行業(yè)小微企業(yè)融資/113
　七、農(nóng)村小微企業(yè)融資/114
　八、小微企業(yè)其他貸款品種/116
　九、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)/118
◆ 第八節(jié)　保函業(yè)務(wù)/119
　1. 工程項(xiàng)下保函/121
　2. 貿(mào)易項(xiàng)下保函/122
　3. 融資性保函/123
◆ 第九節(jié)　表外業(yè)務(wù)/127
◆ 第十節(jié)　跨境融資/130
◆ 第十一節(jié)　綜合金融服務(wù)/136
　一、對(duì)集團(tuán)客戶的綜合金融服務(wù)/136
　二、對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的綜合金融服務(wù)/137
◆ 第十二節(jié)　公司授信業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢/140

第二章　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)143
◆ 第一節(jié)　出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)/143
◆ 第二節(jié)　進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)/179
◆ 第三節(jié)　國際貿(mào)易融資銀行同業(yè)合作/203
◆ 第四節(jié)　國際貿(mào)易融資綜合解決方案/206

第三章　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)209
◆ 第一節(jié)　住房類貸款/209
◆ 第二節(jié)　汽車類貸款/241
◆ 第三節(jié)　經(jīng)營類貸款/247
◆ 第四節(jié)　消費(fèi)類貸款/254
◆ 第五節(jié)　教育類貸款/258
◆ 第六節(jié)　質(zhì)押類貸款/264

第二部分　信貸業(yè)務(wù)的六個(gè)階段

第一章　貸款調(diào)查階段: 防范風(fēng)險(xiǎn)要從選擇客戶開始271
　一、貸款調(diào)查概述/271
　二、貸款調(diào)查規(guī)范/273
　三、貸款調(diào)查的八方面內(nèi)容/281
　　　(一) 要對(duì)客戶資信進(jìn)行調(diào)查——資信是否可信/281
　　　(二) 要對(duì)貸款用途進(jìn)行調(diào)查——使用是否正當(dāng)/306
　　　(三) 要對(duì)還款來源進(jìn)行調(diào)查——來源是否可靠/311
　　　(四) 要對(duì)貸款條件進(jìn)行調(diào)查——條件是否恰當(dāng)/315
　　　(五) 要對(duì)擔(dān)保條件情況進(jìn)行調(diào)查——擔(dān)保可否接受/320
　　　(六) 要對(duì)客戶與各行合作情況進(jìn)行調(diào)查——資信是否良好/330
　　　(七) 要對(duì)客戶與本行合作情況進(jìn)行調(diào)查——合作是否順利/330
　　　(八) 要對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查——風(fēng)險(xiǎn)是否可控/331
　四、調(diào)查工作注意事項(xiàng)/332
　五、貸款調(diào)查嚴(yán)防詐騙/338


第二章　貸款審查階段: 從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)真實(shí)情況348
　一、貸款審查概述/348
　二、貸款審查工作規(guī)范/356
　三、貸款審查注意事項(xiàng)/362
　四、審查中應(yīng)注意虛假材料風(fēng)險(xiǎn)/370
　五、如何審查企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性/376
　六、貸款審查風(fēng)險(xiǎn)/381

第三章　貸款審批階段: 深入判斷風(fēng)險(xiǎn)后慎重決策/385
　一、貸款審批規(guī)范/385
　二、審批注意事項(xiàng)/389

第四章　貸款放款階段: 堵截風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口/394
　一、貸款放款概述/394
　二、貸款放款規(guī)范/395
　三、放款工作注意事項(xiàng)/399
　四、核保環(huán)節(jié)防詐騙/404
　五、抵押環(huán)節(jié)防詐騙/415
　六、資金流向防詐騙/419

第五章　貸后管理階段: 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要早發(fā)現(xiàn)、早行動(dòng)、早化解421
　一、貸后管理概述/421
　二、貸后檢查規(guī)范/430
　三、大型企業(yè)貸后檢查重點(diǎn)/436
　四、中型企業(yè)貸后檢查重點(diǎn)/441
　五、小微企業(yè)貸后檢查重點(diǎn)/456
　六、應(yīng)急處置化解風(fēng)險(xiǎn)/458
　七、貸后管理注意事項(xiàng)/464


第六章　貸款回收階段: 提前落實(shí)好資金直至落袋為安468
　　　　貸款回收有三種狀況/468
　一、正常貸款回收/468
　二、風(fēng)險(xiǎn)貸款催收/475
　三、不良貸款清收/482