保險案件審判指導(dǎo)5（增訂版）

第一章保險案件基本問題
第一節(jié)保險案件類型及爭議
001.保險案件的主要類型
002.保險案件審理中存在的主要問題和爭議
第二節(jié)2002年修正《保險法》與2009年修訂《保險法》的銜接
003.《保險法》新舊法適用的溯及力原則及例外情形
004.應(yīng)將合同成立作為《保險法》新舊法適用的原則區(qū)分時點(diǎn)
005.新法施行前成立的保險合同，適用當(dāng)時的法律認(rèn)定無效而適用新法認(rèn)定有效的，適用新法的規(guī)定
006.適用新法的行為和事件
007.保險人以投保人未履行如實告知義務(wù)或者申報被保險人年齡不真實為由主張解除合同的法律適用
008.適用新法時一些期間的起算
第二章保險合同的成立與生效
第一節(jié)保險合同的成立
009.預(yù)收保費(fèi)或口頭通知續(xù)保而未簽訂書面合同的，宜補(bǔ)簽
010.保險合同應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人作出承諾時，為合同成立時間
011.保險人在合理期限內(nèi)既未作出承保，又未作出拒保，保險合同是否成立
012.保險合同約定有“猶豫期”的不影響合同成立時間，保險合同自保險人承保時成立
013.體檢不是人身保險合同的成立要件，當(dāng)事人另有約定的除外
014.保險合同記載內(nèi)容不一致時的認(rèn)定規(guī)則
015.保險合同的任意解除權(quán)
第二節(jié)保險合同的生效
016.保險合同一般自成立時生效
017.附生效條件的保險合同，在所附條件成就時生效
018.附生效期限的保險合同，在所附期限屆至?xí)r生效
019.當(dāng)事人可以對保險合同的生效約定附條件或者附期限，且保險合同的成立不以簽發(fā)保險單為必備形式
【公報案例】云南福運(yùn)物流有限公司與中國人壽財產(chǎn)保險股份公司曲靖中心支公司財產(chǎn)損失保險合同糾紛案
020.保險費(fèi)支付與否不影響合同成立與生效，約定以支付保險費(fèi)為合同生效條件的除外
021.保險合同的附條件應(yīng)當(dāng)加以適度限制，所附條件為免責(zé)條件時，不能對抗合同其他有效條款
022.投保人簽訂保險合同時應(yīng)當(dāng)親筆簽字或簽章，他人代簽的，除投保人追認(rèn)外，合同不生效
023.關(guān)于代簽保險單證的處理
第三節(jié)保險合同的復(fù)效
024.保險合同復(fù)效的條件
025.保險合同復(fù)效與告知、說明義務(wù)
026.保險合同復(fù)效時被保險人的保護(hù)
第三章可保利益
第一節(jié)可保利益的基本理論
027.關(guān)于保險利益原則
028.財產(chǎn)保險利益的內(nèi)容
029.人身保險利益的內(nèi)容
第二節(jié)可保利益的法律適用
030.不同投保人對同一保險標(biāo)的分別投保，被保險人在其保險利益范圍內(nèi)可依據(jù)合同主張賠償
031.保險標(biāo)的物范圍的具體認(rèn)定
【案例指導(dǎo)】 再審申請人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司萊陽支公司與被申請人煙臺宏輝食品有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
032.被保險人與保險利益不匹配的處理
033.關(guān)于保險競合的處理
034.人身保險因不具有保險利益導(dǎo)致保險合同無效的后果
035.保險標(biāo)的保險價值的判定及不定值保險的保險價值認(rèn)定
【案例指導(dǎo)】 不定值保險保險標(biāo)的保險價值應(yīng)按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的實際價值確定
第四章如實告知義務(wù)及合同解除權(quán)
第一節(jié)投保人或被保險人的如實告知義務(wù)
036.投保人和被保險人不為同一人時，投保人的如實告知義務(wù)是否及于被保險人
037.投保人履行如實告知義務(wù)的范圍
038.對投保人應(yīng)當(dāng)如實告知之內(nèi)容的判斷標(biāo)準(zhǔn)
039.保險合同訂立時，被保險人是否為履行如實告知義務(wù)的主體
040.投保人與被保險人不一致時的告知
041.詢問告知主義
042.投保人違反如實告知義務(wù)的后果
【公報案例】江蘇外企公司訴上海豐泰保險公司海上貨物運(yùn)輸保險合同糾紛案
043.體檢程序能否減輕或免除投保人或被保險人的如實告知義務(wù)
044.人身保險合同中投保人故意或重大過失未履行如實告知義務(wù)的認(rèn)定
第二節(jié)保險合同解除權(quán)
045.保險人享有的解除保險合同的權(quán)利的情形
046.保險人行使保險合同解除權(quán)之限制
047.保險人在保險合同成立后知道或應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實告知義務(wù)，仍收保費(fèi)的不得解除合同
【公報案例】一韓龍梅等訴陽光人壽保險股份有限公司江蘇分公司保險合同糾紛案
【公報案例】二何麗紅訴中國人壽保險股份有限公司佛山市順德支公司、中國人壽保險股份有限公司佛山分公司保險合同糾紛案
048.保險人解除合同不可抗辯期間的適用
049.保險人行使保險合同解除權(quán)與主張拒賠的關(guān)系
050.《保險法》如實告知義務(wù)制度與《合同法》可撤銷制度的關(guān)系
051.保險合同解除的效力
第五章保險人的說明義務(wù)
第一節(jié)說明義務(wù)的基本理論
052.保險人說明義務(wù)的法理基礎(chǔ)及特點(diǎn)
053.保險人明確說明義務(wù)的范圍
054.保險人明確說明義務(wù)的履行
055.關(guān)于說明與明確說明的區(qū)別
056.關(guān)于明確說明的證明
057.保險人提示義務(wù)的履行
058.關(guān)于以禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由的免責(zé)條款的提示和說明
059.違反明確說明義務(wù)的，免責(zé)條款不生效
【公報案例】一楊樹嶺訴中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司天津市寶坻支公司保險合同糾紛案
【公報案例】二段天國訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司保險合同糾紛案
第二節(jié)說明義務(wù)的法律適用
060.特別約定條款如經(jīng)投保人和保險人平等協(xié)商、自愿達(dá)成合意，可不進(jìn)行特別說明
061.對保險監(jiān)管機(jī)關(guān)審核過的格式條款，保險人仍負(fù)說明義務(wù)
062.投保人再次簽訂同種類保險合同，保險人對相同的免除保險人責(zé)任條款的說明義務(wù)問題
063.保險公司擬定的投保單中書面載明提醒客戶注意閱讀保險條款，不能認(rèn)定保險人履行了說明義務(wù)
064.投保人在“投保人聲明”一欄簽字，能否認(rèn)定保險公司已履行明確說明義務(wù)
065.投保人在猶豫期未提出退保、在異議期未提出異議，不能視為保險人已經(jīng)履行了明確說明義務(wù)
第六章保險合同格式條款的解釋與效力
第一節(jié)保險合同格式條款的不利解釋原則
066.在當(dāng)事人對格式條款發(fā)生爭議時，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋
【公報案例】保險合同雙方對合同條款有不同解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋——曹連成、胡桂蘭、曹新建、曹顯忠訴民生人壽保險股份有限公司江蘇分公司保險合同糾紛案
067.不利解釋原則適用于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中發(fā)生爭議的格式條款
068.不利解釋原則適用于非保險術(shù)語的解釋，不適用于保險術(shù)語、法律術(shù)語的解釋
069.不利解釋原則的解釋主體不應(yīng)限定為人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)
070.不利解釋原則適用于 “通常解釋”無法解決對格式條款理解的爭議
071.海上貨物運(yùn)輸合同中一切險的責(zé)任范圍的認(rèn)定
【指導(dǎo)案例】52號海南豐海糧油工業(yè)有限公司訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司海南省分公司海上貨物運(yùn)輸保險合同糾紛案
072.《保險法》第30條規(guī)定的不利解釋原則與《合同法》第125條規(guī)定的關(guān)系
第二節(jié)格式條款的效力
073.格式條款效力評價的考慮因素
074.保險合同中特定格式條款無效規(guī)定的理解與適用
075.保險合同中的特別約定的效力
第七章保險理賠與責(zé)任承擔(dān)
第一節(jié)保險理賠
076.保險責(zé)任開始的含義及保險責(zé)任開始的性質(zhì)
077.保險責(zé)任開始和保險期間開始的區(qū)分
078.近因原則在保險案件中的適用
079.保險核保期間的計算
080.保險費(fèi)的支付與否對保險責(zé)任的影響
081.保險費(fèi)支付問題的爭議及保險費(fèi)交付約定的法律缺陷
082.發(fā)生事故后，未通知保險公司而自行修理的，后因理賠金額有爭議的處理
083.理賠中支出的公估費(fèi)等必要費(fèi)用的承擔(dān)
084.依法成立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的保險公司分支機(jī)構(gòu)可以成為訴訟主體
085.保險糾紛中交通事故認(rèn)定書、火災(zāi)事故認(rèn)定書是否可以作為案件審理依據(jù)
第二節(jié)保險責(zé)任的承擔(dān)
086.第三人導(dǎo)致的保險事故發(fā)生后被保險人、受益人的選擇權(quán)
087.保險事故發(fā)生前，被保險人放棄對第三者請求賠償權(quán)利的處理
088.保險事故發(fā)生后，被保險人與第三者就第三者的賠償責(zé)任簽訂部分免除責(zé)任或以物抵債協(xié)議的處理
089.第三者在保險人承擔(dān)賠償責(zé)任前，已經(jīng)向被保險人作出賠償?shù)奶幚?
090.保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等無法確定時的責(zé)任承擔(dān)
091.第三者在保險人承擔(dān)保險賠償責(zé)任后，仍向被保險人作出賠償?shù)奶幚?
092.保險人收取保費(fèi)后簽發(fā)保單前發(fā)生保險事故時的責(zé)任承擔(dān)
093.保險人行使變更權(quán)或者解除權(quán)前，發(fā)生保險事故的處理
094.部分受益人故意造成保險事故，該部分受益人喪失受益權(quán),但保險人不因此免除保險責(zé)任
095.保險公司不能以被保險人沒有選擇保險合同指定的治療方式而免除自己的保險責(zé)任
【公報案例】王玉國訴中國人壽保險公司淮安市楚州支公司保險合同糾紛案
096.因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的處理
097.暫保保險的適用情形及暫保責(zé)任與保險責(zé)任的區(qū)別
098.臨時保險保障制度的理解及其與暫保承諾的區(qū)別
099.追溯保險制度的理解與適用
第八章保險人的代位求償權(quán)
第一節(jié)保險人代位求償權(quán)的基本理論
100.保險人代位求償權(quán)的權(quán)利范圍
101.禁止保險人對“家庭成員或者其組成人員”行使保險代位求償權(quán)之“家庭成員”的范圍
102.禁止保險人對“家庭成員或者其組成人員”行使保險代位求償權(quán)之“其組成人員”的范圍
103.保險代位求償權(quán)的行使
【指導(dǎo)案例】74號中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司訴江蘇鎮(zhèn)江安裝集團(tuán)有限公司保險人代位求償權(quán)糾紛案
【案例指導(dǎo)】 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佳木斯市永紅支公司與中國工商銀行股份有限公司佳木斯分行保險代位求償權(quán)糾紛案
104.保險人行使代位求償權(quán)對第三者提起訴訟的管轄確定
【指導(dǎo)案例】25號華泰財產(chǎn)保險有限公司北京分公司訴李志貴、天安財產(chǎn)保險股份有限公司河北省分公司張家口支公司保險人代位求償權(quán)糾紛案
105.交強(qiáng)險中，保險人代位求償權(quán)的適用
106.保證保險中，保險人代位求償權(quán)的適用
107.再保險中，保險人與再保險人代位求償權(quán)的行使
108.補(bǔ)償性醫(yī)療費(fèi)用保險中，保險人保險代位求償權(quán)的適用
第二節(jié)保險人代位求償權(quán)的法律適用
109.不足額保險中，保險人的保險代位求償權(quán)與被保險人對第三者賠償請求權(quán)同時存在的，第三者的賠償金額的確定
110.不足額保險中，保險人的保險代位求償權(quán)與被保險人對第三者賠償請求權(quán)同時存在的處理
111.不足額保險中保險人的保險代位求償權(quán)與被保險人對第三者賠償請求權(quán)同時存在時判決主文的表述
112.被保險人對同一第三者享有數(shù)個競合的賠償請求權(quán)，保險人代位求償權(quán)的行使
113.保險人能否對第三者的保證人行使保險代位求償權(quán)
114.保險人能否向投保人行使代位求償權(quán)
115.保險人能否就已給付保險賠償金的特定項目以外的賠償項目行使保險代位求償權(quán)
116.保險人取得代位求償權(quán)后，能否再行對外轉(zhuǎn)讓其取得的權(quán)利
117.保險代位求償權(quán)訴訟中，法院應(yīng)否審查第三者提出的有關(guān)保險合同無效等抗辯
118.損害保險標(biāo)的的第三者為公法人時，保險人代位求償權(quán)的行使
第九章保險人和解參與權(quán)
119.保險人參與和解行為的性質(zhì)
120.限制和解參與權(quán)的法理基礎(chǔ)
121.限制保險人和解參與權(quán)之現(xiàn)實需要
122.保險人和解參與權(quán)之司法適用
第十章人身保險
123.什么是人壽保險合同
124.人壽保險合同現(xiàn)金價值如何計算
125.人壽保險合同現(xiàn)金價值歸誰所有
126.可為未成年人訂立以死亡為給付保險金條件的保險合同的主體范圍
127.父母為未成年子女所訂立的死亡保險的保險金額超過保監(jiān)會規(guī)定的上限的，其效力如何認(rèn)定？
128.用工單位與其有勞動關(guān)系的成員投保人身險的，保險告知義務(wù)主體和被保險人的確定
129.人身保險合同中受益人的指定與變更
130.人身保險受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓
131.人壽保險單是否可以轉(zhuǎn)證與質(zhì)押
132.人身保險合同的部分無效的處理
133.人身保險的保險費(fèi)可以由他人代為交付
134.作為被保險人遺產(chǎn)的保險金的處理
135.人身保險合同任意解除權(quán)的歸屬
136.投保人死亡后任意解除權(quán)由誰行使
137.人身保險合同投保人解除保險合同時被保險人的保護(hù)
138.人身保險合同投保人解除保險合同的限制
139.投保人解除保險合同是否需要經(jīng)過被保險人、受益人同意
140.保險合同存續(xù)期間投保人喪失保險利益是否影響保險合同的效力
141.人壽保險合同的受讓人和繼承人是否必須對被保險人具有保險利益
142.人身保險的訴訟時效及管轄確定
143.人壽保險合同約定不明時按照交易習(xí)慣確定，保險公司單方改變交易習(xí)慣致使投保人未能及時繳納保費(fèi)的，不應(yīng)認(rèn)定保單失效
【公報案例】陸永芳訴中國人壽保險股份有限公司太倉支公司保險合同糾紛案
144.關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用保險
145.關(guān)于團(tuán)體人身保險
146.如何認(rèn)定被保險人同意團(tuán)體人身險中以死亡為給付保險金條件的條款
147.關(guān)于傷殘標(biāo)準(zhǔn)條款
148.關(guān)于免責(zé)事由與保險事故的因果關(guān)系
149.被保險人自殺的，保險人的責(zé)任承擔(dān)
150.人身保險不適用“損失補(bǔ)償原則”，被保險人或受益人從實施致害行為的第三者處獲得侵權(quán)賠償后，仍可向保險人主張理賠
【公報案例】一馮躍順訴光大永明人壽保險有限公司保險合同糾紛案
【公報案例】二李思佳訴西陵人保公司人身保險合同糾紛案
第十一章機(jī)動車保險
151.善意投保人通過保險公司營銷部購買到假保單的，保險公司仍應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任
【公報案例】劉雷訴汪維劍、朱開榮、天安保險鹽城中心支公司交通事故人身損害賠償糾紛案
152.主掛車連接使用時發(fā)生交通事故的處理
153.掛靠車輛轉(zhuǎn)掛靠的保險金請求權(quán)
154.掛靠車輛發(fā)生保險事故時的保險金請求權(quán)
155.車輛借用人在使用投保了第三者責(zé)任險的車輛時發(fā)生事故的，保險金請求權(quán)的主體
156.精神損害撫慰金承擔(dān)主體的確定
157.第三者責(zé)任險訴訟中的訴訟當(dāng)事人與訴訟時效
158.車上人員離開被保險車輛后發(fā)生事故的責(zé)任承擔(dān)
【公報案例】鄭克寶訴徐偉良、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長興支公司道路交通事故人身損害賠償糾紛案
159.投保第三者責(zé)任險的車輛系非法組裝的車輛，車輛行駛證系偽造，發(fā)生交通事故保險人是否承擔(dān)保險責(zé)任
160.交強(qiáng)險脫保后，第三者責(zé)任險的保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍問題
161.車輛維修、養(yǎng)護(hù)過程中造成車輛損失時，保險公司的責(zé)任承擔(dān)
第十二章保證保險
第一節(jié)保證保險的基本理論
162.保證保險性質(zhì)界定問題
【案例指導(dǎo)】中國人民保險公司葫蘆島分公司訴建設(shè)銀行葫蘆島分行保證保險糾紛案
163.保證保險糾紛案件的特殊性及涉嫌犯罪的程序處理
164.保證保險合同與基礎(chǔ)民事合同的關(guān)系
165.保證保險合同與保證保險合作協(xié)議的關(guān)系
166.保證保險和擔(dān)保并存時保險人的責(zé)任承擔(dān)
第二節(jié)保證保險的法律適用
167.保證保險糾紛案件的審理程序
168.對被保險人將投保人、擔(dān)保人、保險人等一同起訴的案件的審理
169.保證保險糾紛當(dāng)事人的訴訟地位
170.保險人和被保險人的資信審查義務(wù)分擔(dān)問題
171.銀行未盡到審查義務(wù)時保險公司的免責(zé)問題
172.投保人未盡如實告知義務(wù)時保險人的合同解除權(quán)
173.保險人理賠之后的求償權(quán)
174.保證保險中投保人或投保人與經(jīng)銷商惡意串通，騙取保險公司承保的處理
175.保證保險中的保險事故的認(rèn)定
176.保證保險合同或者保證保險合作協(xié)議中附加投保人投保其他車險作為保險人承保條件的條款效力
177.頂貸頂保行為的處理
178.經(jīng)銷商或借款人虛構(gòu)購車價格，實行“高貸低購”的處理