理財學(xué)院：家庭理財一本通

PART 01 誰與家庭理財有關(guān)系
隨著物價的居高不下，越來越多的人開始籌劃理財。對于一個家庭來說，開銷支出大，理財?shù)谋匾愿用黠@。那么在家庭理財?shù)倪^程中，各家庭成員的責(zé)任是怎樣的呢？
1.1 理財人——家庭 / 2
1．家庭伙伴的責(zé)任 /2
2．形成期有“掙”有“存” /3
3．?dāng)U展期穩(wěn)健投資 /4
4．成熟期冒冒風(fēng)險 /5
5．收縮期保本安心 /6

1.2 準(zhǔn)備理財工具 /7
1．學(xué)會制作財務(wù)表格 /7
2．銀行卡開通網(wǎng)銀 /9
3．添加銀行卡到支付寶 /11
4．注冊各種理財賬號 /14

1.3 賺錢、存錢、省錢與投資 /15
1．工作之余做兼職 /15
2．存錢、省錢和投資 /17

1.4 確認(rèn)收入情況 /18

PART 02 儲蓄不只是簡單地存錢
儲蓄也是有一定技巧的，掌握好這些技巧，利用好這些方法，就可以將儲蓄的利潤最大化。
2.1 儲蓄是“一片海洋”/24

2.2 不去銀行，自己存 /28
1．網(wǎng)銀登錄密碼忘記了怎么辦 /28
2．活期轉(zhuǎn)定期，幾步就搞定 /31
3．網(wǎng)上提前知曉存款收益 /33

2.3 儲蓄新招 /36
1．工薪族適合零存整取 /37
2．加息了，定期存款要如何應(yīng)對 /39
3．自動轉(zhuǎn)存如何避免利息損失 /40
4．利用通知存款解決資金閑置問題 /42
5．教育儲蓄計算器預(yù)測收益 /43
6．提前接受非義務(wù)教育的學(xué)生如何動用教育儲蓄 /44
7．極速60單，儲蓄也有高收益 /45

PART 03 玩轉(zhuǎn)銀行卡
現(xiàn)在人手都有一張或多張銀行卡，其中包括借記卡和信用卡。但是能將銀行卡與省錢結(jié)合在一起的人卻并不多，本章就一起來看看怎樣“玩轉(zhuǎn)”銀行卡為家庭節(jié)省開支。
3.1 借記卡和信用卡 /50
1．借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡 /50
2．銀聯(lián)、VISA和Master的區(qū)別 /52

3.2 借記卡和信用卡 /54
1．工資卡約定轉(zhuǎn)存利息多 /54
2．工資卡閑錢用于基金定投 /55
3．用“存貸通”抵減房貸的利息 /56
4．借記卡節(jié)省異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi) /58
5．云閃付，“嘀”的一聲就完成支付 /59
6．借記卡倒賣，莫名其妙背黑鍋 /61

3.3 信用卡刷卡心得 /63
1．信用卡額度怎樣才合適 /63
2．“超長免息期”你算對了嗎 /64
3．匯率高于“數(shù)錢費(fèi)”，選擇VISA旅游 /65
4．用萬達(dá)飛凡卡線下消費(fèi) /66
5．酒后代駕用積分 /68
6．建行信用卡，每周一次免費(fèi)洗車 /69
7．交行信用卡，周五加油樂享5%刷卡金 /70
8．躲過了口頭欺詐卻躲不過假卡騙局 /73

PART 04 網(wǎng)絡(luò)理財與生活
互聯(lián)網(wǎng)已成為老百姓消費(fèi)、娛樂的重要平臺，理財也同樣在網(wǎng)絡(luò)上蓬勃發(fā)展起來。網(wǎng)絡(luò)理財既方便又快捷，對于家庭來說，網(wǎng)絡(luò)理財是一種省錢和投資的有效手段。
4.1 京東理財熱火朝天 /76
1．京東小金庫，消費(fèi)同時也享收益 /76
2．小白理財，一年四季“盈”不停 /80
3．京東白拿，先消費(fèi)再還款 /83
4．預(yù)約票據(jù)理財?shù)馁Y金如何解凍 /84

4.2 淘寶理財，實力依舊 /86
1．用螞蟻花唄“打劫”好貨 /86
2．淘金幣購物省錢法 /88
3．阿里旅行里程減票價 /90
4．存金寶如何“金生金” /93
5．招財寶定期理財產(chǎn)品隨時贖回，收益不變 /96
6．娛樂寶，享收益與特權(quán) /98

4.3 天天基金——活期寶 /100
1．購買活期寶 /100
2．活期寶取現(xiàn)與撤單 /101
3．活期寶一鍵互轉(zhuǎn)，隨時實現(xiàn)高收益 /103

4.4 其他網(wǎng)站式理財 /104
1．百度百賺——活期巧生財 /105
2．現(xiàn)金寶——儲蓄好賬戶 /106
3．用存錢罐，靈活存取享收益 /107

PART 05 家庭理財多姿多彩
家庭理財除了在理財工具上有講究外，不同的家庭成員在理財時也有一定的講究。不僅如此，不同格局或不同性質(zhì)的家庭，其理財?shù)乃悸泛推靡泊蟛幌嗤?
5.1 “422”家庭理財思路 /110
1．不進(jìn)行高風(fēng)險投資 /110
2．存款利息太低，要投資轉(zhuǎn)型 /112
3．減少家庭支出 /112

5.2 教孩子理財，成就未來“富”翁 /116

5.3 年輕人的“微”生活 /119
1．微信錢包充話費(fèi)省錢 /120
2．微信錢包為信用卡還款，實現(xiàn)免費(fèi)取現(xiàn) /121
3．理財通讓“微”生活發(fā)揮大作用 /123
4．“滴滴出行”簡單實惠 /125
5．“微信銀行”無卡取款 /126

5.4 老年人理財攻略 /129
1．買銀行保本理財產(chǎn)品，安全放心 /129
2．自建菜園，省錢又健康 /130
3．鍛煉養(yǎng)生，跟藥說“拜拜” /131

5.5 賺小錢，支援生活開支 /132
1．惠鎖屏“惠”生活 /132
2．悅動圈賺錢得健康 /134

PART 06 買房投資，為財富建個避風(fēng)港
有經(jīng)濟(jì)實力的家庭，除了可以利用前面提到的一些常見的、易于操作的理財方式外，還可以進(jìn)行房產(chǎn)投資理財。房產(chǎn)投資的回報期雖然較長，但其回報收益也相應(yīng)較高。
6.1 為房產(chǎn)投資掃除障礙 /136
1．選好房的八大小細(xì)節(jié) /136
2．第一次購房需要注意的5個要點 /138
3．購房時要清楚各種“面積”的含義 /139

6.2 以房養(yǎng)房，輕松住新房 /141
1．出租、投資還是出售 /141
2．如何計算以房養(yǎng)房投資收益 /143
3．新房裝修省錢招數(shù) /144
4．防范養(yǎng)房風(fēng)險 /145

6.3 二手房也有投資價值 /146
1．售前，二手房哪些地方可以減少改動 /146
2．二手房的“砍價”策略 /148
3．怎樣才能把二手房賣個好價錢 /150
4．二手房賣高價，談價技巧很關(guān)鍵 /152

6.4 小心買到小產(chǎn)權(quán)房 /153
1．先了解什么是小產(chǎn)權(quán)房 /153
2．5證齊全才是規(guī)范商品房 /155
3．已經(jīng)購買了小產(chǎn)權(quán)房該怎么辦 /156

PART 07 保險為理財筑起屏障
現(xiàn)在針對家庭的保險品種一般都是保障型的，部分保險產(chǎn)品可使購買保險的人在受保期限過后還能收回之前投入的保費(fèi)。這樣不僅給投保人在受保期間提供了保障，還能在受保期過后拿回本金，對投保人來說真正為家庭理財筑起了堅固的屏障。
7.1 適合理財?shù)谋ｋU /158
1．如何給家里的“頂梁柱”規(guī)劃保險 /158
2．鴻運(yùn)英才少兒險，出生到結(jié)婚一單解決 /161
3．疾病保險，減輕看病負(fù)擔(dān) /162
4．年金保險，中老年人養(yǎng)老經(jīng) /163
5．投資連結(jié)險，安心享收益 /166

7.2 教育金保險 /167
1．“保費(fèi)豁免”功能 /168
2．購買教育金保險要注意什么 /168
3．家有“智能星”，學(xué)費(fèi)不操心 /169

7.3 保險運(yùn)用技巧與“陷阱”都要學(xué) /171
1．7個步驟搞定汽車保險理賠 /171
2．交通出險，如何快速拿到錢 /172
3．分紅保險的三大陷阱 /173

7.4 社?？ǖ幕钣?/175
1．行走在生活中的社保卡 /175
2．比普通卡少“5費(fèi)”，給錢包減減負(fù) /176
3．社保卡里的錢可以取啦 /176
4．生育津貼怎么算 /177
5．卡中的公積金如何取現(xiàn) /178
6．商場超市消費(fèi)，購買理財產(chǎn)品 /179

PART 08 財富時代的煉金術(shù)
2014年“中國大媽”與黃金的故事人盡皆知，那一次金價的波動讓很多黃金投資者損失慘重，同時也吸引了更多的投資者關(guān)注黃金這一投資理財工具。
8.1 實物黃金，投資更安心 /182
1．辨別金條的真?zhèn)渭记?/182
2．投資的金條是自己保管嗎 /184
3．金條買賣如何計算每克價格 /185
4．“金生寶”助您做好黃金理財 /186
5．投資金銀幣要注意區(qū)分種類 /188
6．學(xué)會分析實物黃金的價格走勢圖 /190

8.2 你必須知道的黃金T+D /192
1．虛虛實實的黃金T+D /192
2．如何分析黃金T+D的行情好壞 /194
3．黃金T+D操作實戰(zhàn)技巧 /196
4．交易賬戶如何計算盈虧 /198
5．風(fēng)險規(guī)避——不留周五“隔夜倉” /198

8.3 摸不著的紙黃金 /199
1．部分銀行的主要紙黃金產(chǎn)品 /199
2．紙黃金忌頻繁買賣 /200
3．學(xué)會分析紙黃金的價格走勢 /201

PART 09 遺產(chǎn)與繼承，提前為子女規(guī)劃
俗話說，生老病死乃命中注定。生命的盡頭都將是死亡，財物也沒法帶走。怎樣才能將擁有的財富留給需要的人是將死之人要考慮的問題，因此，“遺產(chǎn)”和“繼承”等概念應(yīng)運(yùn)而生。
9.1 普通人也要了解的遺囑 /204
1．立遺囑，減少子女糾紛 /204
2．遺囑的形式和內(nèi)容 /205
3．遺產(chǎn)的繼承 /207
4．遺產(chǎn)的其他處理方式 /209

9.2 房產(chǎn)繼承和贈與 /211
1．繼承更劃算，贈與很隨意 /211
2．看房產(chǎn)時間決定過戶方式 /213
3．房產(chǎn)證沒了，又沒及時補(bǔ)辦該怎么過戶 /213
4．人去世了，可房產(chǎn)還沒過戶怎么辦 /214

9.3 存款的繼承 /215
1．銀行存款的繼承 /215
2．存單人亡故，繼承人要及時聯(lián)系銀行 /217
3．人去世后銀行存款無密碼怎么取出 /217

PART 10 債券、股票與基金，拓寬收益渠道
在普通老百姓家庭，債券、股票和基金并不是最首要的理財工具，但是它們卻可以幫助家庭拓寬收益渠道，對于有一定風(fēng)險承受能力的家庭也是可以嘗試的。。
10.1 最保守的理財——債券 /220
1．債券知多少 /220
2．家庭可以投資的債券類型 /222
3．債券計算器計算收益 /224
4．債券投資，新手牢記5要點 /226

10.2 風(fēng)險回報并存——股票 /227
1．常見的炒股軟件 /227
2．認(rèn)識股票K線和K線組合 /230
3．如何看懂價格的漲跌 /231
4．在個股詳情頁查看走勢 /233
5．走勢節(jié)點是股票買賣信號 /235

10.3 高風(fēng)險基金也有專家護(hù)航 /236
1．基金種類與各種理財產(chǎn)品掛鉤 /236
2．投資基金流程與收益計算 /239
3．基金申購與贖回 /242
4．怎樣才能讓基金投資“賺錢” /243