民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2015年8月6日）
一、民間借貸的主體
借條持有人并不當(dāng)然為出借人——盧某與林某、顏某民間借貸糾紛案
借條所載出借人姓名與原告同音不同字，可認(rèn)定原告系實(shí)際出借人
——王燕與余瀟鵬民間借貸糾紛案
以企業(yè)法定代表人或者負(fù)責(zé)人個(gè)人名義借款，款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任——中核西北建設(shè)集團(tuán)有限公司與黃芝蘭、劉志明、中核西北建設(shè)集團(tuán)有限公司炎汝高速公路第35合同段項(xiàng)目經(jīng)理部民間借貸糾紛案
小額貸款公司因發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛適用民間借貸司法解釋
——大連華成天宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與大連沙河口銀豐小額貸款有限公司借款合同糾紛案
二、法律關(guān)系的界定簽訂商品房買賣合同為民間借貸擔(dān)保，人民法院按照民間借貸法律關(guān)系審理——廣西嘉美房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與楊偉鵬商品房銷售合同糾紛案
以簽訂《商品房買賣合同》及《回購(gòu)協(xié)議》方式進(jìn)行資金融通的，依照當(dāng)事人的真實(shí)意思表示及合同履行情況處理——六安市華宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與張玉債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案
當(dāng)事人同時(shí)有房屋買賣與民間借貸意思表示的，法律關(guān)系的認(rèn)定與處理
——朱俊芳與山西嘉和泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案
涉及民間借貸爭(zhēng)議的商品房買賣合同的認(rèn)定與處理
——寧夏象龍房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與趙剛、銀川
山尊投資咨詢有限公司、寧夏慶華小額貸款有限公司房屋買賣合同糾紛案
以買賣關(guān)系掩蓋借款關(guān)系的循環(huán)貿(mào)易，屬民間借貸糾紛
——上海航天能源有限公司與上海富雷雅科技有限公司、上海新華威冷彎型鋼有限公司企業(yè)借貸糾紛案
終止合伙關(guān)系而達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議，債務(wù)人應(yīng)予履行
——張連松與唐毅欠款糾紛案
依據(jù)投資合作關(guān)系清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議提起的訴訟，可否認(rèn)定為民間借貸糾紛
——梁毅因與林德浦民間借貸糾紛案
借款合同與合作合同具有關(guān)聯(lián)性，當(dāng)事人單獨(dú)請(qǐng)求歸還本息的，不予支持
——中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司西安辦事處與海南華山房
地產(chǎn)開發(fā)總公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司
西安曲江支行借款合同糾紛案
約定固定本息的協(xié)議，名為委托理財(cái)，實(shí)為民間借貸
——馬晨與王文、渤海證券股份有限公司、天津西康路證券營(yíng)業(yè)部民間借貸糾紛案
因出借承兌匯票發(fā)生糾紛訴訟到人民法院的，按照民間借貸糾紛審理
——安福唯冠油壓機(jī)械有限公司、李東峰與謝玲民間借貸糾紛案
民間借貸訴訟，被告提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為
引起的，人民法院按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理
——董某存、張某貴與徐某祥、李某峰、韓某借款合同糾紛案
三、民間借貸合同的效力
從借貸金額大小、交付細(xì)節(jié)、經(jīng)濟(jì)能力、交易習(xí)慣、當(dāng)事人關(guān)系及陳述等方面無(wú)法證實(shí)借貸事實(shí)發(fā)生的，借款合同未生效
——官杰與何世全、劉書喜、寧夏金恒基業(yè)房
地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案
自然人之間約定借款合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生
法律效力的，合同效力應(yīng)如何認(rèn)定
——孔林才與寧夏青春房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、李青春民間借貸糾紛案
企業(yè)間為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行臨時(shí)性資金拆借所簽的借款協(xié)議有效
——鄭州廣廈置業(yè)有限公司、毋尚梅與鄭州佳德
物業(yè)服務(wù)有限公司、李振州借款擔(dān)保合同糾紛案
在單位內(nèi)部以借款形式向職工籌集資金用于
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，借貸合同有效——肇慶市建筑工程有限公司與鄧?guó)P英民間借貸糾紛案
涉外民間借貸合同與保證合同效力的認(rèn)定——江蘇開源投資發(fā)展公司與
YANGTA0、石勤清民間借貸糾紛案
民間借貸涉嫌或構(gòu)成犯罪的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條等確定借貸合同及其擔(dān)保合同的效力
——吳國(guó)軍與陳曉富、王克祥、德清縣中建房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案
借款人借貸行為構(gòu)成犯罪，借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效——陸家利與羅永法、英信府民間借貸糾紛案
民間借貸中借貸及債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為不應(yīng)違反公序良俗原則
——朱躍祥與朱學(xué)金、趙香園民間借貸糾紛案
違反公序良俗的借貸行為無(wú)效，當(dāng)事人基于民間借貸法律關(guān)系主張權(quán)利，人民法院不予支持——張某青與張某方民間借貸糾紛案
企業(yè)間采用循環(huán)貿(mào)易形式進(jìn)行借貸的，非為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而簽訂的民問借貸合同無(wú)效
——查莉莉與杭州天恒實(shí)業(yè)有限公司、上海豫玉都鋼鐵
貿(mào)易有限公司、常熟科弘材料科技有限公司企業(yè)借貸糾紛案
借貸雙方合謀以簽訂借款合同方式騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，所簽訂借款合同無(wú)效
——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司岫巖滿族自治縣支行與蘭翎、鞍山萬(wàn)興隆巖田木業(yè)有限公司借款、抵押合同糾紛案
四、借貸事實(shí)的審查
出借人僅依據(jù)大額現(xiàn)金借據(jù)主張權(quán)利，人民法院釋明其應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任
——魏學(xué)軍與寧夏博譽(yù)印刷物資有限公司、寧夏美潔紙業(yè)
股份有限公司保證合同糾紛案
大額現(xiàn)金方式款項(xiàng)交付的借貸事實(shí)判斷應(yīng)綜合考慮當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、交易習(xí)慣、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等因素
——張盤春與萬(wàn)衛(wèi)平民間借貸糾紛案
大額現(xiàn)金方式出借款項(xiàng)不宜不經(jīng)審查直接以民事調(diào)解書方式確認(rèn)
——曾志偉與襄陽(yáng)市前方房地產(chǎn)開發(fā)有限公司
民間借貸糾紛案
借條有瑕疵的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借條內(nèi)容、借款目的、款項(xiàng)往來(lái)、當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)能力等綜合判斷借貸事實(shí)——邱家華與劉慶城民間借貸糾紛案
債務(wù)清算協(xié)議無(wú)重大瑕疵的，可作為認(rèn)定借貸事實(shí)的依據(jù)
——寧夏隆湖房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司與寧夏驪達(dá)小額貸款
有限公司銀川分公司、劉睿華、徐毅、王淑華民間借貸糾紛案
原告僅持有劃款憑證提起訴訟而被告主張劃款系償還雙方其他債務(wù)的，原告應(yīng)就借貸關(guān)系繼續(xù)舉證——?jiǎng)⑺挤才c陳恩賜民間借貸糾紛案
負(fù)有舉證責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由據(jù)不到庭，由其承擔(dān)不利法律后果
——姚垂春、應(yīng)靜芬與劉序民間借貸糾紛案
五、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定夫妻二方與第三人惡意串通虛構(gòu)婚內(nèi)債務(wù)的，駁回其請(qǐng)求
——趙某與項(xiàng)某敏民間借貸糾紛案
能夠證明所借債務(wù)用于夫妻共同生活，則夫妻雙方應(yīng)共同承擔(dān)還款責(zé)任
——張某勝與林某團(tuán)、張某琪民間借貸糾紛案
有證據(jù)證明所借債務(wù)未用于夫妻共同生活，則不認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)
——呂某祿與邢某桃、方某民間借貸糾紛案
六、虛假訴訟的認(rèn)定與處理
人民法院審理民間借貸糾紛案件，經(jīng)查明屬于虛假訴訟的原告申請(qǐng)撤訴人民法院不予準(zhǔn)許，判決駁回其請(qǐng)求并依法予以制裁——林元明與詹麗萍、陳麗玉、阮美妹民間借貸糾紛案
通過虛假訴訟方式取得的民事調(diào)解書應(yīng)予撤銷
——吳榮平與洪善祥民間借貸糾紛案
七、利率、利息與違約金
借貸外幣的，利率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)如何認(rèn)定——許菲與諸彩虹民間借貸糾紛案
“利率為1％”是否屬于對(duì)利息約定不明——蔡錫滿與蔡淡輝民間借貸糾紛案
當(dāng)事人約定了借期內(nèi)利率而未約定逾期利率的，逾期利率應(yīng)如何計(jì)算
——寧夏北方明珠房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與陳孟清、寧夏北方明珠建筑工程有限公司、寧夏豐元盛擔(dān)保有限公司、黃自亮民間借貸糾紛案
高額利息、逾期還款罰息及擔(dān)保行為效力的認(rèn)定
——陳樂平、李明華、李波與涂金蘭、北京宏囿源經(jīng)貿(mào)發(fā)展
有限公司、江西南洋物業(yè)發(fā)展有限公司、江西煜天實(shí)業(yè)有限公司、南昌贛凱實(shí)業(yè)有限公司、陳桂林、龔信勇、龔信剛民間借貸糾紛案
借款本金中包含高利時(shí)本金及利息的認(rèn)定
——李向紅與江一菲民間借貸糾紛案
已付利息超過司法保護(hù)上限但未超過年利率36％的，法院可不再干預(yù)
——鐘松和與溫州達(dá)億服裝有限公司、溫州慶豐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案
借貸雙方將前期借款利息計(jì)入后期借款本金的，復(fù)利應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與計(jì)算
——營(yíng)口泓泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與孫東泰民間借貸糾紛案
逾期付款違約金未超過合理限度的，應(yīng)予支持
——寧夏青春房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與封生民間借貸糾紛案
八、擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)
在借條上簽字但未表明擔(dān)保人身份的，不能推定為擔(dān)保人
——崔劍與阮雅瑋、劉正鋼民間借貸糾紛案
自然人之間借款合同未約定利息的，保證人超出擔(dān)保責(zé)任范圍支付的利息，不能向借款人追償
——陳俊強(qiáng)與李曉峰、鄂爾多斯市金彪房地產(chǎn)有限責(zé)任公司、陳雪峰、陳三強(qiáng)、陳雪剛借款合同糾紛案
九、民刑交叉案件的處理
民問借貸行為本身涉嫌或已構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人向人民法院提起民事訴訟，裁定駁回起訴
——曹德峰與李壽紅、曹德霞民間借貸糾紛案
民間借貸糾紛所涉借款不在非法集資犯罪范圍內(nèi)的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理
——林志挺與王北城、淮安誠(chéng)泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案