中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試專用輔導教材：個人貸款（圖解版）

目　錄
復習攻略　1
一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試簡介　1
二、考試復習方法　2
三、各類題型答題方法　2
四、答題策略　4
第一章　個人貸款概述　5
大綱解讀　5
名師點撥　5
考點突破　5
第一節(jié)　個人貸款的性質和發(fā)展　5
考點　個人貸款的概念和意義　5
第二節(jié)　個人貸款產(chǎn)品的種類　7
考點　個人貸款產(chǎn)品的種類　7
第三節(jié)　個人貸款產(chǎn)品要素　9
考點　個人貸款產(chǎn)品的要素　9
本章練習　12
本章練習答案與解析　19
第二章　個人貸款營銷　26
大綱解讀　26
名師點撥　26
考點突破　26
第一節(jié)　個人貸款目標市場分析　26
考點一　市場環(huán)境分析　26
考點二　市場細分　28
考點三　市場選擇和定位　29
第二節(jié)　個人貸款客戶定位　31
考點一　合作單位定位　31
考點二　貸款客戶定位　32
第三節(jié)　個人貸款營銷渠道　32
考點一　合作機構營銷　32
考點二　網(wǎng)點機構營銷　34
考點三　電子銀行營銷　34
第四節(jié)　個人貸款營銷組織　35
考點一　營銷人員　35
考點二　營銷機構　36
考點三　營銷管理　37
第五節(jié)　個人貸款營銷方法　38
考點一　品牌營銷　38
考點二　策略營銷　38
本章練習　40
本章練習答案與解析　49
第三章　個人貸款管理　58
大綱解讀　58
名師點撥　58
考點突破　58
第一節(jié)　個人貸款管理原則與貸款流程　58
考點一　個人貸款管理原則　58
考點二　貸款流程　59
第二節(jié)　個人貸款業(yè)務風險管理　60
考點一　信用風險概述　60
考點二　風險緩釋與控制　61
考點三　信用風險監(jiān)控　66
第三節(jié)　個人貸款業(yè)務共性風險及控制措施　67
考點一　借款人風險及控制措施　67
考點二　抵押物風險及控制措施　69
考點三　合作方風險及控制措施　69
考點四　銀行內(nèi)部操作風險及管理措施　70
本章練習　72
本章練習答案與解析　74
第四章　個人住房貸款　76
大綱解讀　76
名師點撥　76
考點突破　76
第一節(jié)　基礎知識　76
考點一　個人住房貸款的概念和分類　76
考點二　個人住房貸款的特征　77
考點三　個人住房貸款的發(fā)展歷程　78
考點四　個人住房貸款的要素　78
第二節(jié)　貸款流程　80
考點一　受理與調查　80
考點二　審查和審批　81
考點三　簽約和發(fā)放　82
考點四　支付管理　82
考點五　貸后管理　83
第三節(jié)　風險管理　84
考點一　合作機構管理　84
考點二　操作風險管理　86
考點三　信用風險管理　87
第四節(jié)　公積金個人住房貸款　88
考點一　基礎知識　88
考點二　貸款流程　89
本章練習　91
本章練習答案與解析　105
第五章　個人消費貸款　116
大綱解讀　116
名師點撥　116
考點突破　116
第一節(jié)　個人汽車貸款　116
考點一　基礎知識　116
考點二　貸款流程　119
考點三　風險管理　123
第二節(jié)　個人教育貸款　125
考點一　基礎知識　125
考點二　貸款流程　128
考點三　風險管理　131
第三節(jié)　其他個人消費貸款　133
考點一　個人住房裝修貸款　133
考點二　個人耐用消費品貸款　134
考點三　個人旅游消費貸款　135
考點四　個人醫(yī)療貸款　136
本章練習　137
本章練習答案與解析　159
第六章　個人經(jīng)營性貸款　175
大綱解讀　175
名師點撥　175
考點突破　175
第一節(jié)　個人商用房貸款　175
考點一　基礎知識　175
考點二　貸款流程　177
考點三　風險管理　179
第二節(jié)　個人經(jīng)營貸款　181
考點一　基礎知識　181
考點二　貸款流程　182
考點三　風險管理　184
第三節(jié)　農(nóng)戶貸款　185
考點一　基礎知識　185
考點二　貸款流程　185
第四節(jié)　下崗失業(yè)小額擔保貸款　187
考點　下崗失業(yè)小額擔保貸款　187
本章練習　188
本章練習答案與解析　199
第七章　其他個人貸款　208
大綱解讀　208
名師點撥　208
考點突破　208
第一節(jié)　個人抵押授信貸款　208
考點一　基礎知識　208
考點二　個人抵押授信貸款操作流程　210
第二節(jié)　個人質押貸款　211
考點一　基礎知識　211
考點二　個人質押貸款操作流程　212
第三節(jié)　個人信用貸款　213
考點一　基礎知識　213
考點二　個人信用貸款操作流程　215
本章練習　216
本章練習答案與解析　222
第八章　個人征信系統(tǒng)　227
大綱解讀　227
名師點撥　227
考點突破　227
第一節(jié)　概述　227
考點一　個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容　227
考點二　個人征信系統(tǒng)的主要功能　228
考點三　建立個人征信系統(tǒng)的意義　229
考點四　個人征信立法狀況　230
第二節(jié)　個人征信系統(tǒng)的管理及應用　231
考點一　個人征信系統(tǒng)信息來源　231
考點二　個人征信系統(tǒng)錄入流程　231
考點三　個人征信查詢系統(tǒng)　232
考點四　個人征信系統(tǒng)管理模式　234
考點五　異議處理　234
本章練習　236
本章練習答案與解析　242