走近私人銀行

　　本書資料翔實(shí)、內(nèi)容豐富，盡量擯棄深?yuàn)W晦澀的學(xué)術(shù)用語，以通俗易懂的語言深入淺出地介紹國(guó)際私人銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，以最新的資訊數(shù)據(jù)解剖私人銀行的最新發(fā)展態(tài)勢(shì)。理論與實(shí)踐融會(huì)貫通，是來自金融實(shí)務(wù)界的研究人員對(duì)中國(guó)發(fā)展私人銀行服務(wù)的理性思考。本書力求體現(xiàn)兩大特色：一是力求全面、新穎、細(xì)致，特別是力求提供最新的、翔實(shí)而準(zhǔn)確的資訊，使讀者能夠深入把握國(guó)際私人銀行服務(wù)的最新發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。本書重點(diǎn)介紹了當(dāng)前國(guó)際上最為優(yōu)秀的10家代表性私人銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，包括瑞士的瑞銀集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)以及百達(dá)銀行，英國(guó)的匯豐集團(tuán)，德國(guó)的德意志銀行，美國(guó)的花旗銀行，以及亞洲的韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行和渣打銀行。書中扼要介紹了上述銀行的成長(zhǎng)歷史，清晰而又有針對(duì)性地描繪了各家銀行開展私人銀行服務(wù)的特色，如瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理產(chǎn)品以及“一個(gè)企業(yè)”運(yùn)作體系，瑞士信貸集團(tuán)的咨詢建議流程和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，百達(dá)銀行的六步價(jià)值鏈以及家庭辦公室，德意志銀行對(duì)客戶關(guān)系和財(cái)富的認(rèn)識(shí)，花旗銀行的私人銀行發(fā)展戰(zhàn)略，韓亞銀行的大零售銀行體系，以及渣打銀行的優(yōu)先銀行服務(wù)，等等。同時(shí)，我們?cè)谟嘘P(guān)章節(jié)中還以附錄的形式，介紹了相關(guān)媒體和當(dāng)事人對(duì)私人銀行服務(wù)的理解和看法，這不僅增強(qiáng)了可讀性，也使得讀者能夠從另一角度加深對(duì)私人銀行服務(wù)的認(rèn)識(shí)。二是力求體現(xiàn)務(wù)實(shí)性、操作性，盡量給金融從業(yè)人員提供有說服力的依據(jù)。本書從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的視角，有選擇地介紹了國(guó)際優(yōu)秀商業(yè)銀行從事私人銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)流程以及管理流程，特別是著力介紹了國(guó)際私人銀行業(yè)的產(chǎn)品以及服務(wù)方式，以增加國(guó)內(nèi)銀行金融業(yè)人士對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作體系的了解。本書共有十三章。第一章是私人銀行服務(wù)的整體概況，闡述了私人銀行的定義、服務(wù)對(duì)象、核心業(yè)務(wù)、服務(wù)體系，以及私人銀行與一般零售業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。我們認(rèn)為，所謂私人銀行，就是指以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)面向社會(huì)富裕人士所提供的，以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化的一攬子高層次金融服務(wù)。第二章以瑞士私人銀行業(yè)和歐洲電子私人銀行業(yè)為例，描述了私人銀行服務(wù)的起源與發(fā)展。第三章到第九章是對(duì)國(guó)際私人銀行業(yè)實(shí)踐的介紹，這是本書的主體內(nèi)容。著重介紹了當(dāng)前國(guó)際上表現(xiàn)優(yōu)秀的10家代表性商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)狀況，考察了瑞銀集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)、百達(dá)銀行、匯豐集團(tuán)、德意志銀行、花旗銀行、韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行以及渣打銀行等從事私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、操作流程、組織體系、服務(wù)方式，以及私人銀行服務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)策略等內(nèi)容。書中力求以最新的資訊解讀國(guó)際私人銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況及其最新發(fā)展態(tài)勢(shì)。第十章研究了私人銀行服務(wù)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行理論的沖擊與影響。對(duì)傳統(tǒng)銀行理論如銀行的基本職能（是融資中介還是資金流動(dòng)的管道）、契約性質(zhì)（是市場(chǎng)契約還是關(guān)系契約）、治理邏輯（是股東邏輯還是利益相關(guān)者邏輯）等問題進(jìn)行了重新審視，并闡述了作者的觀點(diǎn)。最后三章剖析了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的三個(gè)發(fā)展層次，即零售銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的演進(jìn)脈絡(luò)及現(xiàn)狀，提出了構(gòu)建中國(guó)私人銀行服務(wù)體系的基本思路。第十一章分析了中國(guó)近年來零售銀行業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景及其存在的問題。第十二章分析了中國(guó)高收入階層的理財(cái)行為與趨向，指出了當(dāng)前中國(guó)私人銀行服務(wù)的缺失，以及富裕群體對(duì)私人銀行服務(wù)的迫切需求。第十三章是關(guān)于加快發(fā)展中國(guó)私人銀行服務(wù)的思考。我們認(rèn)為，促進(jìn)中國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展，需要銀行機(jī)構(gòu)、政府以及社會(huì)公眾三者共同努力。

　　連建輝，2003年1月畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，高級(jí)濟(jì)師，現(xiàn)供職于招商銀行總行研究部，主要研究方向?yàn)楝F(xiàn)代商業(yè)銀行制度和公司治理。曾在《金融研究》、《中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)》等全國(guó)性經(jīng)濟(jì)類核心刊物發(fā)表學(xué)術(shù)論文60余篇。出版《企業(yè)治理：制度演進(jìn)與實(shí)踐發(fā)展》等著作4部。2003-2005年連續(xù)三屆獲中國(guó)金融（銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)）青年論壇一等獎(jiǎng)。2004-2005年連續(xù)兩屆獲廣東省金融學(xué)會(huì)優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng)。