商業(yè)銀行新型暨疑難法律問(wèn)題精解

　　多少事，從來(lái)急；天地轉(zhuǎn)，光陰迫”。自“人世”以來(lái)，中國(guó)的金融市場(chǎng)日益國(guó)際化，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化。2006年底，我國(guó)就要根據(jù)“人世”承諾向外資銀行全面開(kāi)放市場(chǎng)了。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各銀行新招頻出，不斷創(chuàng)新，各自開(kāi)拓具有競(jìng)爭(zhēng)力的“藍(lán)海”領(lǐng)域。但與之相生相伴的，是操作風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露和日益顯現(xiàn)。不少金融機(jī)構(gòu)片面追求業(yè)務(wù)的一時(shí)發(fā)展，忽視了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，而陷入了不良資產(chǎn)的“泥沼”。新巴塞爾協(xié)議將操作性風(fēng)險(xiǎn)列為與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并立的三大風(fēng)險(xiǎn)之一，并將其納入風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算和監(jiān)管框架，引起了國(guó)際銀行間對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的廣泛關(guān)注和討論。操作風(fēng)險(xiǎn)范圍非常之廣，法律風(fēng)險(xiǎn)是其中重要的組成部分。如何準(zhǔn)確識(shí)別并有效控制業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，成為商業(yè)銀行從業(yè)人員面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)和有力挑戰(zhàn)。回顧立行以來(lái)的道路，招商銀行之所以取得了今天的發(fā)展和成就，是因?yàn)樗恢北辛恕靶б?、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)原則，在開(kāi)拓市場(chǎng)、發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，堅(jiān)持推行“依法治行”和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。我們深知，要實(shí)現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的目標(biāo)，除了以正確的發(fā)展戰(zhàn)略和先進(jìn)的管理模式來(lái)應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)外，我們還必須同時(shí)注重在業(yè)務(wù)操作層面熟練運(yùn)用法律規(guī)則，利用法律武器為銀行的“藍(lán)海戰(zhàn)略”保駕護(hù)航。只有始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能真正確保銀行的效益、質(zhì)量和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于招商銀行乃至其他商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展具有重要意義，是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求。依法合規(guī)也需要貫穿于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的全過(guò)程。在商業(yè)銀行的各項(xiàng)金融創(chuàng)新中，許多業(yè)務(wù)并無(wú)現(xiàn)成的規(guī)定和依據(jù)，但這并不是說(shuō)就不需要依法辦事了，恰恰相反，在這種情況下更需要注意法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，銀行的業(yè)務(wù)人員和法律人員要根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，研究立法本意和監(jiān)管尺度，在合乎有關(guān)立法精神和監(jiān)管要求的前提下開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這就更加考驗(yàn)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的水平。在此背景下，我行法律事務(wù)部編寫(xiě)《商業(yè)銀行新型暨疑難法律問(wèn)題精解》這樣一本小冊(cè)子適逢其時(shí)，有利于商業(yè)銀行管理人員、業(yè)務(wù)人員及法律合規(guī)人員增強(qiáng)對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行所面臨的新型暨疑難法律問(wèn)題的理解，并在管理和操作實(shí)踐中予以有效地運(yùn)用。

　　朱黎明，男。1956年6月6日出生。江西省贛州市人1983年畢業(yè)于西南政法大學(xué)。現(xiàn)任招商銀行總行法律事務(wù)部總經(jīng)理；中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)及深圳仲裁委員會(huì)仲裁員；曾擔(dān)任江西省涉外經(jīng)濟(jì)律師事務(wù)所主任，并于1991年至1992年赴英國(guó)倫敦大學(xué)亞非學(xué)院做訪問(wèn)學(xué)者。具有豐富的金融法律管理及律師實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。曾先后在《金融時(shí)報(bào)》、《新金融》、《當(dāng)代銀行家》、《金融與經(jīng)濟(jì)》、《深圳金融》、《發(fā)展》等報(bào)刊上發(fā)表十余篇有關(guān)金融法律的論文。同作者出版的其它圖書(shū)·商業(yè)銀行新型暨疑難法律問(wèn)題精解/銀行法律實(shí)務(wù)叢書(shū)