現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第一章現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和傳播的理論分析第二章現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述第三章現(xiàn)代商業(yè)銀行的資本金風(fēng)險(xiǎn)管理第四章現(xiàn)代商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理第五章現(xiàn)代商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理第六章現(xiàn)代商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理第七章現(xiàn)代商業(yè)銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理第八章現(xiàn)代商業(yè)銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)管理第九章現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制參考文獻(xiàn)后記（一）后記（二）序一現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的特點(diǎn)是以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛運(yùn)用為條件，將信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，并為社會(huì)各類(lèi)客戶(hù)提供信息咨詢(xún)服務(wù)。這一切正在改變著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的生存方式、管理理念和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行已經(jīng)在三個(gè)方面發(fā)生了深刻變化：收入結(jié)構(gòu)從以利差收入為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向以服務(wù)費(fèi)收入為主導(dǎo)；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)從以存貸款為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向以經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)為主導(dǎo)；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略從以銀行主導(dǎo)轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為主導(dǎo)。這種收入結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)定位的三大變化，正引領(lǐng)著商業(yè)銀行自身的組織結(jié)構(gòu)、管理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的新發(fā)展。反映在商業(yè)銀行內(nèi)部管理體制上，就是從縱向“寶塔型”管理體制走向“扁平化”的管理體制；反映在外部，則體現(xiàn)為由于競(jìng)爭(zhēng)加劇和市場(chǎng)定位的調(diào)整，銀行業(yè)的并購(gòu)重組加速發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的目標(biāo)而逐步強(qiáng)化成本控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的主流趨勢(shì)。２０世紀(jì)９０年代以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，加快了電子技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，先后建立起綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，推動(dòng)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理制度創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用使管理中心上移，營(yíng)業(yè)前臺(tái)和后臺(tái)分離，推動(dòng)了銀行的營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新；零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)的融合和互換推動(dòng)了營(yíng)銷(xiāo)渠道的多元化；客戶(hù)數(shù)據(jù)共享推動(dòng)了業(yè)務(wù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新；自動(dòng)柜員機(jī)銷(xiāo)售終端、跨行ATM等延伸了銀行的服務(wù)方位，金融交易的時(shí)空縮短，成本降低，效率提高。據(jù)了解，２００２年上半年中國(guó)工商銀行的網(wǎng)上銀行交易金額已達(dá)到２１３８億元，電話(huà)銀行交易金額也突破千億，達(dá)到１１２６億元，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也開(kāi)始啟動(dòng)，網(wǎng)上銀行的客戶(hù)突破２０００萬(wàn)戶(hù)。由此不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始走上職能創(chuàng)新的發(fā)展道路。盡管與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我們還處于起始階段，但它代表了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向。楊高林同志以前瞻性和全局性的戰(zhàn)略眼光，站在管理者的高度，組織編寫(xiě)了《現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶(hù)管理叢書(shū)》。本套叢書(shū)從理論與實(shí)踐相結(jié)合的角度，以客戶(hù)為導(dǎo)向，以滿(mǎn)足客戶(hù)金融需求為宗旨，對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的制定、營(yíng)銷(xiāo)渠道的拓展、產(chǎn)品和服務(wù)的定價(jià)、分銷(xiāo)和促銷(xiāo)的開(kāi)展以及企業(yè)文化建設(shè)和形象塑造等一系列問(wèn)題，作了系統(tǒng)的理論分析和實(shí)務(wù)介紹。它的出版問(wèn)世，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的職能創(chuàng)新必將產(chǎn)生重大的促進(jìn)作用，對(duì)提高商業(yè)銀行員工的理論知識(shí)水平也將起到良師益友的作用，特此表示祝賀。受命寫(xiě)了上面的話(huà)，權(quán)作本套叢書(shū)的引子吧！江其務(wù)2003年8月25日于深圳序二商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，雖然擁有豐富的人、財(cái)、物資源，但這些資源都是從屬的、內(nèi)部的資源，真正給商業(yè)銀行帶來(lái)財(cái)富的資源是外部的客戶(hù)資源。客戶(hù)群體狀況決定銀行的興衰，所以，把客戶(hù)管理作為銀行管理要?jiǎng)?wù)乃是銀行立足高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略之舉，也更為符合市場(chǎng)運(yùn)行的邏輯。為此，楊高林同志組織策劃了這套《現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶(hù)管理叢書(shū)》。時(shí)下，銀行一家連一家，該與哪一家銀行打交道，全憑人們自己對(duì)銀行的整體判斷。這套叢書(shū)的“客戶(hù)滿(mǎn)意”、“客戶(hù)消費(fèi)心理”和“客戶(hù)管理”就是專(zhuān)門(mén)研究客戶(hù)的。銀行管理不能忘記利潤(rùn)，但如果總把利潤(rùn)最大化掛在嘴上，可能會(huì)引起客戶(hù)的反感。營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中應(yīng)該全身心為客戶(hù)著想，客戶(hù)滿(mǎn)意了，利潤(rùn)與之俱來(lái)，這其實(shí)就是銀行企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)容之一。從另一方面看，銀行的重要工作之一就是人力資源管理，就是激勵(lì)員工去爭(zhēng)取客戶(hù)。當(dāng)然，欲使客戶(hù)滿(mǎn)意，要不斷創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，從整體上降低風(fēng)險(xiǎn)，改善內(nèi)部治理和內(nèi)部控制，“強(qiáng)身健體”，以良好信譽(yù)和美好形象吸引客戶(hù)，使客戶(hù)放心，長(zhǎng)期合作。本套叢書(shū)的“人力資源管理”、“企業(yè)文化”、“金融創(chuàng)新”和“風(fēng)險(xiǎn)管理”等分冊(cè)就是出于以上想法。這套叢書(shū)整體構(gòu)思合理，相互獨(dú)立而又渾然一體，內(nèi)在關(guān)聯(lián)符合客戶(hù)管理的規(guī)律，可見(jiàn)，策劃者是既有理論功底又有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人士，將會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行客戶(hù)管理水平的提高大有裨益，也一定會(huì)促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。瀏覽全書(shū)，感覺(jué)理論闡述清楚，語(yǔ)句通俗，時(shí)間性很強(qiáng)，既有工作實(shí)踐的提煉，又有國(guó)際銀行業(yè)客戶(hù)管理經(jīng)驗(yàn)的借鑒，很適于銀行員工閱讀，對(duì)于社會(huì)各界有需求、有興趣的人士，也是一套不錯(cuò)的普及讀物。據(jù)我所知，國(guó)內(nèi)目前尚無(wú)完整的銀行客戶(hù)管理的叢書(shū)問(wèn)世。本套叢書(shū)可能存在不足之處，但它飽含著作者們?yōu)槲覈?guó)銀行管理的發(fā)展所付出的心血和努力，我們應(yīng)該感謝他們。西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師周好文

　　倪錦忠，1954年10月出生于云南昆明，研究生，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。云南城市金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事，曾被聘為云南財(cái)貿(mào)學(xué)院金融系客座教授。先后在《云南金融研究》、《云南金融》等報(bào)刊上發(fā)表論文20余篇，其中《淺議當(dāng)前專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)改革思路》、《信貸案例》分別被云南人民出版社出版的有關(guān)專(zhuān)集收錄采用，與他人合作的研究報(bào)告《發(fā)何轉(zhuǎn)化存量風(fēng)險(xiǎn)》獲中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)研究成果一等獎(jiǎng)。